안녕하세요. 오늘은 금리와 대출에 대해서 알려드릴게요!
먼저 아래 사이트를 꼭 즐겨찾기에 저장 해 두세요.
지금 건물사면 대출이자 몇프로나와요?
이건 너무 광범위한 질문입니다.
질문하지 않고 현재 흐름에서 우리는
내가 받을 수 있는 금리가 얼마인지
앞으로의 시장 방향성은 어떻게 좌지우지 되는지 알 수 있습니다.
이 사이트는 무조건 즐겨찾기 해두시기 바랍니다.
주요시장 금리보는 도움되는 사이트1
▶️ 주요시장금리
기준금리가 인하되었다는데 왜 내금리는 안내려??
기준금리가 내리면 가장 앞동그라미인 금융채 6개월 금리가 먼저 내려갑니다. 금융채 6개월 = 6개월 변동금리입니다.
시장에 가장 빠르게 반응하지만 6개월이라는 텀이 있죠.
자 근데 1년 금융채 2년 금융채는 더 낮아지네요 3에서 2.8로
이건 뭘 의미할까요?
년 변동금리는 더 싸게줄게 라는겁니다.
2년 변동금리도 6개월 변동금리보다 더 싸게줄수 있어!
왜일까요?
은행은 바보가 아닙니다. 장기적으로 금리가 인하될거라는걸
한국은행 지표에 따라서 추측하고 장기적인 금리는 더 싸게주는거죠.
여기서 우리는 뭘 추측할 수 있을까요?
아 앞으로 금리가 내려가겠구나를 추론할 수 있습니다.
보통 내가 받을 수 있는 이자는 한국은행 기준금리를 사오는 1금융권 채권물에 1~1.2%를 더하면 됩니다.
오늘시점으로 6개월 변동금리는 4.2%정도 1년 변동은 4%정도로 추측할 수 있습니다. 신용이 좋을때.
그럼 건물 투자를 할때 우리는 1년 변동 혹은 2년변동으로받는다면 4% 이자를 잡고 투자를 해야할까요??
아닙니다. 가장 보수적으로 봐서 3개중 높은수치로 봐야합니다.
변동금리는 말그대로 변동금리이기 떄문에 2년뒤에 이자가 올라갈 수도 있으니까요.
왜 지금 시장에서 급매가 막 튀어나오는걸까요?
그럼 2%저금리 시절로 돌아가보겠습니다.
날짜를 2021년 5월 12일로 바꿔볼게요.
1금융권에서 2021년 5월 저금리 시기에 0.7~1%에 자금을 조달해왔네요. 우리는 그럼 1년 변동금리로 대략 2%에 대출을 받았겠죠?
그럼 수익률이 3%만 나오면 건물들은 보이는 족족 사라졌겠죠
이자를 감당하고도 남으니까
자연적으로 건물주들은 건물가격을 올리겠죠.
그럼 이때는 어떤 현상이 나타날까요? 네 건물가격이 비싸집니다.
건물 투자라는건 적기가 있습니다.
2% 금리에는 사람들이 너도나도 영끌이 가능하니까
막 사던 건물이
4% 금리에는 영끌이 불가하니까 안사죠
그럼 건물의 가격은? 내려갑니다.
그럼 지금 시기에서 어떤 건물을 사야할까요?
네 안정적인 최대한 리스크가 없는 급매물을 잡아야합니다.
추가적으로 내가 대출을 받는 시점에는
해당 채권물 사이트를 항상 확인하시고
내가 몇개월 변동금리로 받아야 하는지
내가 감당해야하는 보이는 이자와
상방이 어느정도까지 열려있는지를 파악하셔야 합니다,
자 2022년을 볼게요 금리가 어떻게 변하는지 보시죠
날짜를 2022년 5월 12일로 바꿔볼게요.
지금까지는 6개월 3년 변동금리의 차이가 0.2~3 수준에서 왔다갔다 했는데
2022년 코로나 특수가 끝나고 경기둔화가 시작되었을떄 어떻게 변하는지 보시면
6개월변동금리 1.8 3년변동금리 3.2 무려 2.4%가 변하는걸 볼 수있습니다.
이때 우리는 어떤 어리석은 짓을 할까요?
금융채 변동률 파악 안하고 '그냥 싼이자 6개월 1년으로 해주세요' 합니다
그리고 저금리 받았다 좋아하면서 건물을 비싸게 사죠.
더이상 호구가 되면 안됩니다.
이제는 아 금리가 3년뒤에는 2.4프로 올라가는구나
그럼 경기침체를 예상하는데 내가 부동산을 고점에 사는거구나
지금 시점에서 투자할거면 정말 싼물건 아니면
좀더 지켜봐야겠다. 그리고 3년뒤 3.2% 이자를 기점으로
내 금리는 4.2%까지 열려있다 생각하고 물건을 봐야겠다.
라고 생각하고 접근하셔야 합니다.
이 글에 대한 결론은
결론 (투자 및 대출 전략 요약)
- 대출 전 금리 확인 필수
→ 단순 현재 금리보다 금융채 금리, 시장 흐름을 통한 미래 금리 전망 필수 - 변동금리는 가장 높은 금리를 기준으로 계산
→ 6개월, 1년, 2년 변동금리 비교 후 보수적 접근 - 지금은 무조건 급매 위주로 접근
→ 고금리 시대에 무리한 대출로 고가 매수 금지 - 저금리로 돌아갈 가능성을 항상 분석
→ 장기 금리가 낮다면 향후 금리 인하 가능성 고려 - 과거 금리 변화 패턴에서 배울 것
→ 2021년(저금리), 2022년(급등) 사례처럼 역사적 금리 변동 감안 - 투자 기준:
- 보수적 이자 기준 (최대 금리 예상)
- 향후 금리 상승 가능성 고려
- 급매 아니면 매수 보류
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